Processamento de cartão de crédito on-line – Como aceitar cartões de crédito – Ecommerce 101

Em 1998 (até cerca de 2000), trabalhei em uma pequena empresa (chamada PaymentNet / então Signio), envolvida em transações on-line. Posteriormente, a Verisign adquiriu a empresa e a equipe de desenvolvimento integrou o “cliente” – a parte que pegou as informações do cartão de crédito e as enviou aos nossos servidores para processamento. Nome do produto – Payflow Pro. Você ouviu sobre isso?

Vou limitar essa discussão aos cartões de crédito Visa / MasterCard – a Amex e outras pessoas funcionam de maneira um pouco diferente.

Em primeiro lugar, há um banco ao qual o cartão de crédito do consumidor está anexado. Esse banco é chamado de “instituição adquirente” … processa o “crédito” que você possui no seu cartão de crédito.

Depois, há um banco comercial. É aqui que a empresa abre uma “conta comercial” para poder aceitar várias formas de cartões de crédito.

A conta do vendedor está associada a outra empresa chamada processador. Essa camada “oculta” é uma empresa que efetivamente transfere fundos de uma instituição compradora para uma conta de negociação (esse processo é chamado de “liquidação”). O processador também processa a conversa com a organização adquirente para garantir que o cliente tenha fundos disponíveis (um processo conhecido como autorização).

Alguns processadores de cartão de crédito conhecidos são os First Data Merchant Services (FDMS), Nova e PaymentTech.

Na parte superior do processador, há um dos dois principais sistemas: um terminal com um cartão magnético (por exemplo, os que você vê no Wal-Mart) ou uma empresa de gateway que faz a mesma coisa, mas via Internet – este é # 39; O que os serviços de pagamento Verisign e Authorize.Net fazem?

Observe que em muitos casos a água é ainda mais suja; por exemplo, em algumas situações, o Wells Fargo pode atuar como qualquer peça do quebra-cabeça.

Então, o que realmente acontece quando você compra algo no Wal-Mart com cartão de crédito?

a) Você coloca as coisas da sua “cesta” no balcão e as escaneia. O Google Checkout fornece o valor total.

b) Você passa seu cartão pelo “terminal”, que lê # da fita magnética.

c) O Wal-Mart disca o número do processador e pergunta se você possui fundos no seu cartão de crédito. O processador está conversando com seu banco (instituição adquirente). Se houver fundos no cartão, eles serão marcados como “retidos” em sua conta (autorização) – caso contrário, a transação será rejeitada (yuk). As licenças que nunca foram pagas vinculam seu cartão de crédito por um período de tempo, geralmente 10 dias ou mais.

d) No final do dia, o Wal-Mart marca todas as transações que deseja receber pelos fundos e apresenta-lhes um “pacote” em seu processador. O processador entra em contato com as instituições adquirentes e transfere os fundos para o seu banco comercial, que pode disponibilizar imediatamente esses fundos (em um dia ou dois) ou mantê-los por um tempo ou armazená-los em uma “reserva permanente”. (Economizando alguns fundos, caso o consumidor entre em conflito com a transação é chamado de estorno).

No mundo on-line, substitua a caixa registradora por uma cesta de compras on-line e um cartão de crédito eletrônico por um terminal chamado “gateway”, como Payflow ou Authorize.Net. O processo é basicamente o mesmo, com um pouco mais de complexidade.

Tenha cuidado ao usar os serviços de um cartão de crédito de comércio eletrônico: se o gateway escolhido não puder entrar em contato com o seu banco ou o software não puder entrar em contato com o gateway, você irá # 39; 39; perev. Essa situação era MUITO mais comum (as coisas não funcionam juntas) em meados / final dos anos 90 do que hoje. No entanto, a maioria dos bancos “tradicionais” (por exemplo, sua agência local) ainda não tem idéia do processamento de cartões de crédito na Internet … se eles tentarem vender um “terminal alugado”, essa é a melhor maneira de encontrar uma solução em um site on-line respeitável. -source.

Como um comerciante on-line que deseja aceitar cartões de crédito, tudo o que você realmente precisa saber é que a compra de uma solução por todos os serviços geralmente funciona simultaneamente.

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